Comprovante de origem de recursos: por que a corretora pede e o que enviar

Você faz um depósito, a plataforma confirma o recebimento e, em vez de liberar o saldo, manda uma mensagem pedindo comprovante de renda ou da origem do dinheiro. Para quem nunca passou por isso, parece desconfiança ou dificuldade criada para segurar o dinheiro. Na prática, é uma exigência que vale para bancos, corretoras e outras instituições financeiras em praticamente todos os países.

Neste guia explicamos de onde vem essa regra, quando o pedido costuma aparecer, quais documentos costumam ser aceitos e como responder sem atrasar a análise. Os procedimentos variam de uma empresa para outra; o que segue é o que é comum no mercado.

O que é a comprovação de origem de recursos

É um documento que mostra de onde veio o dinheiro depositado. Não confunda com a verificação de identidade, feita na abertura da conta, em que você envia documento com foto e comprovante de endereço. A origem de recursos vai um passo além: ela liga o depósito a uma fonte, como salário, lucro de empresa, venda de um imóvel, herança, aplicação resgatada ou prêmio.

Também é diferente da declaração de patrimônio feita no cadastro. Ali você informa quanto ganha e quanto tem; a comprovação é o papel que confirma essa informação quando um movimento chama atenção.

Por que a corretora pede

Instituições financeiras são obrigadas por lei a prevenir a lavagem de dinheiro, que é dar aparência legal a recursos de origem criminosa. No Brasil, a base é a Lei 9.613, de 1998, e as operações suspeitas são comunicadas ao Coaf, o órgão de inteligência financeira. Lá fora, as regras seguem recomendações internacionais do Gafi, o grupo que define padrões contra lavagem de dinheiro, e cada corretora segue as normas do país onde é regulada.

Essas normas exigem o que o mercado chama de conheça seu cliente: a empresa precisa saber quem você é, qual é sua capacidade financeira e se as movimentações combinam com esse perfil. Se ela aceitar dinheiro sem checar e o recurso for ilegal, a própria instituição pode ser punida. Por isso a análise não é opcional para ela.

Quando o pedido costuma aparecer

• Depósito alto em relação à renda informada: o valor não combina com o que você declarou no cadastro.
• Dinheiro vindo de conta de outra pessoa: muitas corretoras só aceitam depósito de conta com o mesmo titular.
• Mudança brusca de padrão: quem depositava pouco passa a mandar valores grandes de repente.
• Somas acumuladas: vários depósitos pequenos que, juntos, passam de um limite interno da empresa.
• Revisão periódica: algumas instituições atualizam o cadastro de tempos em tempos, mesmo sem nada de anormal.

Exemplo prático com números

Imagine um cliente que informou renda mensal de R$ 6.000 no cadastro, o que dá R$ 72.000 por ano. Nos primeiros meses ele depositou R$ 1.000 por vez. Um dia, deposita R$ 80.000 de uma só vez, mais do que um ano inteiro da renda declarada. Para o sistema de prevenção da empresa, esse depósito foge do perfil e vai para análise.

O dinheiro, no caso, veio da venda de um carro por R$ 80.000. Para comprovar, o cliente envia três coisas: o contrato ou recibo de compra e venda, o documento de transferência do veículo e o extrato bancário mostrando o crédito de R$ 80.000 vindo do comprador e, depois, a transferência para a corretora. Com isso, a cadeia fica clara: carro vendido, dinheiro recebido, dinheiro depositado. Se o cliente mandasse só o extrato, sem o contrato, a análise provavelmente pediria mais documentos.

Outro ponto do exemplo: a renda de R$ 6.000 continua no cadastro. Se ele pretende manter depósitos desse tamanho, vale atualizar a informação de patrimônio, para que o perfil reflita a realidade.

Como responder ao pedido

Documentos que costumam ser aceitos

• Salário: holerites recentes, extrato com os créditos ou carteira de trabalho.
• Autônomo ou empresário: declaração de imposto de renda, pró-labore, distribuição de lucros ou notas fiscais emitidas.
• Venda de bem: contrato ou escritura, comprovante de transferência e extrato com o crédito.
• Herança ou doação: formal de partilha, escritura ou declaração de doação, e o extrato com o crédito.
• Resgate de aplicação: extrato da aplicação mostrando o resgate e o banco recebendo o valor.

A lista exata depende da empresa e do valor. Leia a mensagem com atenção e envie o que foi pedido, nem mais nem menos.

Como enviar

Use apenas o canal oficial da plataforma, dentro da área logada ou pelo e-mail que já aparece no seu cadastro. Mande documentos legíveis, inteiros e recentes, em nome do titular da conta. Se o documento estiver em nome de outra pessoa, explique a relação e mande o que comprova o vínculo. Guarde cópia de tudo e anote a data do envio.

Enquanto a análise corre

O prazo varia de empresa para empresa e conforme a complexidade do caso. Pergunte ao suporte qual é a previsão e se o saldo fica bloqueado ou só os novos depósitos. Desconfie de qualquer pessoa que ofereça liberar a conta mais rápido em troca de pagamento ou que peça sua senha: a análise é interna e não depende de taxa extra.

Erros comuns ao lidar com o pedido de origem de recursos

• Depositar a partir da conta de um parente ou amigo e depois ter dificuldade para explicar.
• Mandar documento cortado, borrado ou em nome de outra pessoa sem explicação.
• Informar renda e patrimônio menores que os reais no cadastro e depois depositar valores altos.
• Dividir um valor grande em vários depósitos pequenos para fugir da análise, o que costuma chamar mais atenção, e não menos.
• Enviar documentos por canais não oficiais ou para quem se apresenta como funcionário em rede social.
• Ignorar o pedido esperando que ele suma: a conta tende a ficar restrita até a resposta.

Enquanto a documentação é analisada, você pode continuar estudando na conta demo, sem risco. Aproveite para registrar as suas operações simuladas e, quando a conta real for liberada, já ter um histórico do que funciona para você.

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